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前不久很多朋友在后台询问我们，说商业保险都是自愿参保，那么社保为什么是强制要求参加的呢?这样是不是太不够人性?强制参加还能叫保险吗?在这里小编给大家解释下，相信你看过这篇文章就懂了!首先我们强调下，这里的社保指的是“城镇职工社保”，国家要求所有企业都需要为员工办理社保。不过话说回来，其中最重要的是基本医疗保险，政府理论上要求所有人参保。如果没有工作的，还可以以灵活就业的身份参保，或者缴纳城乡居民医保，现在中国基本已经全覆盖了。

我们要知道医保虽然名为“医疗保险”，但实际上与商业医疗保险有本质的不同。医疗保险是消费型保险，与养老保险这种储蓄型保险不同。消费型保险本质是防控风险，若当年没有发生风险事件，就不会发生理赔，保费也是不退的。

商业医保是保险，背后的原理是数学上的“大数定律”，通俗地解释就是“一方有难、八方支援”。不同人有不同的发生风险的概率，保险公司会针对不同人分别收取不同的保费。保费的高低其实是由风险发生的概率决定的，反映到具体价格上，商业医疗保险年轻人和老人的保费是不一样的，明显老人会高不少。并且商业保险会针对不少“高风险”情况做出“拒保”的处理。商业医保的投保人一定是自愿参保的，因为强制参保对保险公司而言也是双刃剑，一方面固然便利了它们获得低风险人士的参保，但另一方面也使得它们丧失了对高风险人士进行“拒保”的权利。再看政府主办的社会医保，在两个方面与商业医保有重大区别，使得它在本质上其实已经不是真正的保险。

第一、社会医保要求全民参保。要知道，年轻人生病的概率比老年人低，所以年轻人往往没有购买医保的需要，就算身体有些小恙，通常扛一扛也就过去了。正因为年轻人生病这风险事件发生的概率很低，所以即使商业医保向他们开出的保费已经很低，他们大多还是不愿意花钱购买医保。

第二、老年人患病的概率高，他们更愿意购买医保，而商业保险一定会向他们多收保费甚至拒保，社会医保的保费却是“一视同仁”，那么老年人方面带来的怎么填呢?显然就要靠年轻人了，他们光交费，几乎不怎么发生医疗费用的支出，套用一个成语，这叫“劫健济病”。因此，社保需要使用强迫的手段来保证年轻人参保，用来维持自身的正常运转。

此外，医保， 特别是职工医保还会根据收入来确定参保人的保费。收入高的，交的保费也高，这也与商业医保完全不同。收入高的人，犯病的风险不一定高，却要多交保费，这就真是“劫富济贫”了。因此，社会医保有着“收入再分配”的性质。

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